Ипотека на коттедж

Содержание

Как оформить ипотеку на коттедж?

Ипотека на коттедж

Все большую популярность набирает приобретение загородной недвижимости. Большинство банков предлагает ипотечные кредиты для приобретения загородных домов.
Ипотека для покупки таунхаусов имеет много общего с кредитным финансированием для приобретения квартир в городе, но есть и существенные отличия, которые могут осложнить ее получение.

Порядок оформления ипотеки на коттедж

Желание приобрести готовую загородную недвижимость или заняться строительством дома самостоятельно не всегда согласуется с имеющимися финансовыми возможностями. Данное несоответствие заставляет граждан обращаться к банковским системам для получения ипотечного кредита на приобретение коттеджа.

Особенности кредитования загородного жилья заключаются в том, что вместе с домом необходимо обязательно приобрести в собственность и земельный участок, на котором он расположен или будет построен. Стоимость земельных наделов будет включена в общую сумму кредитования, что увеличит цену, а соответственно и первоначальный взнос и последующие проценты.

Ипотека на строительство коттеджа выдается банками с большими ограничениями. Учитывается удаленность от крупных населенных пунктов, размер земельного надела, материалы из которых построен дом и многие другие факторы.

Порядок оформления ипотечного кредита на покупку загородного дома выглядит следующим образом:

  • Выбранный продавец и сам объект одобряются банком. Для этого служба безопасности финансового учреждения проверяет чистоту будущей сделки;
  • Между заемщиком и продавцом заключается юридическое соглашение;
  • Покупатель вносит оговоренный первоначальный взнос;
  • Банк зачисляет всю стоимость дома и участка продавцу на его счет;
  • Заемщик переоформляет документы на приобретенную собственность на свое имя;
  • Дом и земля передаются в залог банку до полного погашения кредита.

Все пункты сделки проходят под строгим руководством банка.

Условия получения

Условия получения ипотеки на коттедж зачастую менее выгодные для заемщиков, чем аналогичные предложения по финансированию приобретения городских квартир. Как правило, процентная ставка по таким займам выше, а первоначальный взнос больше.

На условия одобрения заявки влияют:

  • Обязательность оформления земельного участка в собственность. Это не всегда можно сделать, поэтому перед обращением в банк стоит уточнить данный вопрос;
  • Наличие иной собственности, которую можно оформить в залог;
  • Наличие денег для первоначального взноса в требуемом объеме;
  • Официальный доход позволяющий купить загородный коттедж в ипотеку.

Банки предлагают различные выгодные ипотечные программы для частных лиц на покупку загородных жилых домов и дач. Ознакомиться с их условиями можно онлайн на официальных сайтах финансовых компаний.

Условия кредитования ипотеки для покупки коттеджей:

  • Процентная ставка от 13,5 до 30% годовых;
  • Первоначальный взнос от 20 до 40% от оценочной стоимости недвижимости;
  • Срок кредитования от 15 до 30 лет.

Без первоначального взноса

Получение ипотеки без первоначального взноса возможна лишь в одном случае – у заемщика есть иная недвижимость в собственности. Котируется наличие квартиры, дома или земли в собственности.

Получить кредит без первоначального взноса можно под залог иной недвижимости. В этом случае условия кредитования кардинально отличаются. Процентная ставка будет значительно выше, а срок кредитования составляет всего 5 лет. Такие кредиты выдаются на потребительские цели и не считаются ипотекой. После оценки стоимости залогового имущества банк выдает сумму от 30 до 80% стоимости жилья.

Необходимые документы

Документы для получения ипотеки на коттедж:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заверенная отделом кадров копия трудовой книжки.
  • Свидетельство индивидуального предпринимателя.
  • Справка о доходах.

При участии в покупке нескольких членов семьи документы подаются на каждого заемщика. Предоставляются оригиналы и копии бумаг. Пишется заявление на получение займа.
После предварительного положительного ответа собирается дополнительный пакет документов на приобретаемый коттедж и земельный участок.

Рефинансирование ипотеки под залог коттеджа

Рефинансирование ипотечных кредитов получает все большее распространение. Оно позволяет изменить валюту кредитование и снизить процентные ставки по ипотечному кредиту.

Для рефинансирования кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Не иметь просроченных задолженностей по кредиту;
  • Погасить более половины выданного займа;
  • Иметь официальные доходы.

Рассмотрение заявок проводится в индивидуальном порядке. Некоторые банки предлагают рефинансирование с увеличением суммы займа сверх необходимого.

Покупка коттеджа по военной ипотеке

Ипотечное кредитование для военных имеет ряд преимуществ и льгот. Главным преимуществом является выдаваемая субсидия, которую не следует погашать.

Ипотечное кредитование для военнослужащих выдается при условии:

  • Выслуги лет не менее 10 лет;
  • Отсутствия пригодного для проживания жилья;
  • Финансовой возможности для погашения кредита.

Ипотечный кредит на покупку коттеджа могут получить военные пенсионеры и семьи погибших военнослужащих.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/kak-oformit-ipoteku-na-kottedzh.html

Ипотечный кредит на покупку дома, коттеджа. Особенности загородной ипотеки

Ипотека на коттедж

Стоимость частных домов и коттеджей с участками на порядок выше, чем цена квартир, поэтому далеко не у всех есть финансовая возможность приобрести такую недвижимость. В качестве альтернативы для поэтапного приобретения загородного жилья можно воспользоваться услугами ипотечного кредитования.

В отличие от стандартной процедуры получения ипотеки на квартиру, процедура кредитования на покупку коттеджа несколько сложнее. Это обусловлено более высокими рисками, оценкой и ликвидностью объекта залога и прозрачностью сделки.

Дело в том, что банк в сотрудничестве с застройщиком многоквартирных домов, четко определяет свои взаимоотношения и прописывает стандартные условия. Приобретение загородного жилья — это, как правило, всегда частный случай.

Этой статьей мы более подробно рассмотрим все особенности загородной ипотеки.

От чего зависит получение ипотеки на дом?

Еще 10 лет назад финансовые учреждения заявляли о том, что им невыгодно кредитовать покупку загородного жилья. Эту ситуацию спровоцировал кризис 2008 года, принесший банкам массу долгов и очередь из невыплаченных кредитов. По мере стабилизации ситуации в экономике, кредиторы вернулись к частной застройке и стали оформлять ипотеку.

При рассмотрении запроса от заявителя, банк должен оценить уровень ликвидности объекта, выступающего в роли залога. В рамках этого понятия рассматривается несколько важных факторов.

Оценке подлежит:

1. Документация на дом

Банк изучает документы, устанавливает на каких правах вам принадлежит жилье (договор купли-продажи, наследство и т.д.). Официально зарегистрированное право собственности должно распространяться и на земельный участок под домом.

2. Состояние постройки

Объект недвижимости должен быть жилым. Коттедж должен быть построенным, введенным в эксплуатацию. При осмотре объекта эксперты оценивают состояние коммуникаций, обращают внимание на тип фундамента, материал несущих стен и степень износа. Деревянные дома как правило не берут в качестве залога.

3. Наличие инфраструктуры

Благоприятными факторами являются близость к крупному населенному пункту, наличие нормальных подъездных дорог, в независимости от сезона, уровень развития поселка и прочие факторы, которые могут повлиять на ликвидность.

Если расстояние от дома до ближайшего филиала банка будет превышать 100 км, с высокой вероятностью банк не станет рассматривать такую недвижимость в качестве залога и даст отказ.

Во время осмотра приоритет также отдается коттеджам с углубленным фундаментом и стенами из кирпича или бетона. Основная задача – оценить будет ли постройка ликвидной на протяжении всего срока выплаты ипотечного кредита.

Гораздо проще получить займ при покупке недвижимости на вторичном рынке. Если вы хотите стать первым владельцем дома, в качестве основного препятствия выступает обязательная оценка рисков по части строительства и юридического сопровождения. В этом плане банки практически всегда отказывают заемщикам.

Еще один неблагоприятный фактор – это наличие плохой кредитной истории. В процессе сбора документов банки в обязательном порядке наводят справки о заявителе.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

При ипотечном кредитовании на покупку загородного жилья, заемщики, к сожалению, сталкиваются с более высокими процентными ставками, чем на покупку квартиры. Обычно, разница в 2-3%.

Сегодня, большинство банков предложат вам условия в 14-15% годовых в рублях. Довольно высокий и требуемый первоначальный взнос — от 40 до 60%.

В качестве обеспечения и покрытия риска выступает сам приобретаемый дом. При оформлении кредитного договора также подписывается договор залога, который действует до момента погашения ипотечного кредита.

Практика показывает, что максимальный срок выплаты кредита на дом составляет 30 лет. Оформить сделку можно с 21 года, но оптимальным возрастом является 30-35 лет. На текущий момент, самые гибкие условия оформления таких сделок в России предоставляют:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Нордеа Банк;
  • Альфа-Банк и др.

Как получить кредит на покупку дома, коттеджа?

Определившись с банком, вам нужно выбрать ближайшее отделение и принести с собой базовый пакет документов. В перечень бумаг входит:

  1. оценка дома от независимого эксперта или фирмы;
  2. пакет правоустанавливающих бумаг;
  3. технический паспорт дома;
  4. инвентаризационная справка;
  5. кадастровый паспорт и план земельного участка;
  6. выписка ЕГРП.

С собой желательно иметь оригиналы. В зависимости от специфики работы того или иного финансового учреждения, у заявителя могут потребовать дополнительные бумаги.  Учитывайте, что супруг/супруга автоматически являются созаемщиками при взятии ипотечного кредита.

Физические лица также могут воспользоваться льготами при оформлении кредита. Специфика этого процесса зависит от типа льготы. Все нюансы стоит обсуждать с сотрудником банка. В любом случае, к пакету бумаг добавится сертификат на получение субсидии. Но предоставлять весь перечень справок следует непосредственно после одобрения заявки.

Потенциальный заемщик должен быть официально трудоустроен, работать на текущем месте работы не менее трех месяцев и предоставить справку о доходах по форме НДФЛ-2. Преимуществом при вынесении решения будет стабильность компании, в которой вы работаете. Она оценивается сроком существования фирмы на рынке (от 2-ух лет).

Увидев понравившийся дом на рынке вторичного жилья, не спешите с передачей аванса продавцу. В случае отказа банка, вы не сможете купить его и потеряете эти средства.

В первую очередь, обратитесь в банк, который даст оценку этому объекту недвижимости и сообщит свое решение. Если дом окажется ненадежным залогом с точки зрения банка, то вам придется искать альтернативный источник финансирования.

Стоит отметить, что в качестве залога, если это не основное жилье, может также выступать квартира, находящаяся в черте города. Поэтому при отказе в отношении покупаемого объекта, вы можете оформить займ на другое имущество. Но оно должно по оценке быть дороже, чем сумма кредита, минимум на 30%.

В этом случае сроки проведения сделки будут более длительными, так как будет дополнительно осуществляться:

  1. проверка имущества на предмет залога, ареста, прописки и проживания несовершеннолетних и т.д.;
  2. внесение изменений в правоустанавливающие документы;
  3. восстановление данных о предыдущих собственниках и прочие процедуры.

Если вы видите, что из-за низкой ликвидности загородного дома, банк может отказать в выдаче ипотеки, в качестве поддержки можно привлечь поручителей. Они разделяют финансовые риски между собой и несут ответственность в случае невыплаты суммы заемщиком.

Помните о том, что во время оценки и оформления бумаг, за ваш счет также будет оплачиваться страховка объекта недвижимости. Сумма такой страховки значительно выше, чем на квартиру.

Итак, выбрав лояльный банк, вы должны следовать таким инструкциям:

  1. подать заявку;
  2. получить одобрение;
  3. собрать документы;
  4. согласовать нюансы сделки с продавцом;
  5. произвести оценку объекта, передать эти документы в банк, подписать с ним договор;
  6. рассчитаться с продавцом дома и получить на руки полный пакет документов.

Что, если не платить?

Систематическое нарушение условий договора между банком и заемщиком может привести к конфискации залогового имущества. Если вы не вносите платежи по ипотеке, это серьезный фактор риска, который может лишить вас крыши над головой.

Следует понимать, что для банка — ваш дом — непрофильный актив. У них совершенно нет желания «вешать» его к себе на баланс и искать покупателя. Для них лучше, если вы выполните свои обязательства по кредиту денежными средствами, а не недвижимостью.

Причины отказа

Чтобы не афишировать свое нежелание выдавать средства на приобретение загородного дома, банки выдают различные отписки. К примеру, причиной отказа может быть расположение коттеджа в неблагонадежном районе или слишком большое расстояние до города. Эти комментарии довольно абстрактные, поэтому есть свобода для манипуляций.

Покупатель, идя на поводу у кредитора, часто вынужден искать дома в том месте, где изначально не планировал. В этом случае, решение принимать конечно вам, но лучше поискать другой банк.

Проблемы ипотечного кредитования

Проблема ипотечных кредитов на загородное жилье заключается в несовершенном механизме, при котором и банк, и клиент могут чувствовать себя безопасно. Процедура порой отнимает слишком много времени и создает множество препятствий на пути клиента, который хочет купить дом.

С одной стороны, загородная ипотека, в последние годы, все чаще интересна покупателям жилья эконом и среднего класса. С другой, банки неохотно удовлетворяют запросы под недорогие кредиты, опасаясь невыплат и проблем с реализацией залога. В этом плане, банковские продукты пока что направлены больше на сегмент состоятельной аудитории.

Ввиду ограниченности ипотеки для широкого круга потребителей, сами застройщики коттеджных и дачных поселков, стараются пойти навстречу покупателям, разрабатывая собственные финансовые продукты и решения: льготные ставки, субсидирование, рассрочки, отсрочки платежа. Но это уже другая тема и об этом мы поговорим в другой, отдельной статье.

Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.

ссылкой в соцсетях:

Источник: https://Nedvio.com/ipotechniy-kredit-osobennosti-zagorodnoy-ipoteki/

Какие банки дают ипотеку на коттедж? Отличаются ли условия от таунхауса?

Ипотека на коттедж

Загородная недвижимость набирает все большую популярность на рынке недвижимости. Застройщики предлагают современные жилые комплексы, застроенные коттеджами и таунхаусами. Данный вид жилья представлен на любой вкус и кошелек. Банки, дающие ипотеку на коттедж, предлагают выгодные программы кредитования. Порядок оформления займа предполагает некоторые отличия от оформления таунхауса.

Коттедж – это отдельно стоящий жилой малоэтажный дом с прилегающим участком земли. Таунхаус – это малоэтажная секционная застройка. Каждая секция представляет собой квартиру с отдельным входом.

Формат коттеджа предполагает максимальную приватность. В таунхаусе наличие соседей по бокам неизбежно. Но и затраты по обслуживанию дома будут поделены между жильцами, в то время как содержание коттеджа возложено на одного собственника.

КоттеджТаунхаус
Форма собственностиОдна семьяСовместная собственность нескольких лиц
Строительство и обслуживаниеПодведение коммуникаций, земельный участок, строительство и обслуживание на 15-20% дороже.Все расходы по строительству и содержанию поделены на трех и более собственников.
Придомовая территорияРазмер участка от 6 до 50 соток. Возможность обустраивать территорию по индивидуальному проекту.Земельный участок оформлен на несколько хозяев. Для каждой квартиры предполагается 3-6 соток.
ПриватностьОтсутствие соседей. Возможность построить высокое заграждение.Соседи за боковыми стенами. Концепция предполагает наличие небольшого забора, высотой не больше 1 метра.
ЛиквидностьОтдельно стоящий дом реализуется на рынке недвижимости быстрееВ зависимости от формы собственности. Реализация квартиры в таунхаусе может потребовать согласия всех собственников.

Для банковской системы коттедж – это готовое отдельно стоящее жилое здание. Этажность – 1-3. Стены могут быть возведены из различных материалов. Преимущество отдается кирпичным строениям.

Обеспечением ипотеки является залог. Это может быть как приобретаемый дом, так и другая недвижимость. Стоимость залогового жилья должна быть равнозначна стоимости приобретаемого строения.

Важно! Чтобы получить более низкий процент по ипотеке на коттедж в качестве залога лучше предоставить квартиру. Для банка данный вид недвижимости более ликвидный и реализуется быстрее, чем дом.

Требование к земельному участку, на котором находится коттедж:

  • Земли населенных пунктов;
  • Сельскохозяйственного назначения.

Целевое назначение участка:

  • Под индивидуальное жилое строение;
  • Дачное строительство, садовые участки.

Вид собственности на землю:

  • долгосрочная аренда (срок больший, чем период ипотеки);
  • Право собственности.

Категория и назначение земельного участка указывается в свидетельстве о праве собственности на землю.

Важно! Приобретение коттеджа на участке сельхоз назначения сильно ухудшает ипотечные условия.

Требование к объекту займа:

  • Отсутствие обременений;
  • Износ дома менее 60%;
  • Наличие бетонного фундамента и несущих стен;
  • Расстояние до ближайшего крупного населенного пункта не более 100 км;
  • До коттеджа должна быть проложена дорога;
  • Пригодность для круглогодичного проживания;
  • Подключены все коммуникации;
  • Внутри дома есть санузел.

Требования к заемщику:

  • Российское гражданство;
  • Прописка в регионе, в котором приобретается недвижимость;
  • Минимальный возраст 21 год, погашение задолженности в возрасте до 65 лет;
  • На последнем месте работы стаж не менее полугода.
СбербанкВТБ
СтавкаОт 11%От 14%
СрокДо 30 летДо 30 лет
Первоначальный взносНе менее 30% от стоимостиОт 20% от суммы
Сумма кредитаНе более 80% от стоимостиДо 75 млн. рублей
ОбеспечениеЗалог на коттедж и землюЗалог на приобретаемую недвижимость
СтрахованиеОбъект на весь срок кредита. Страхование жизни не обязательно (но будет надбавка 1% к ставке)Страхование жизни и объекта кредитования

Документы для подачи заявки:

  • Гражданский паспорт;
  • Заявление-анкета в банк;
  • Справка о доходах;
  • Подтверждение трудоустройства (трудовая книжка, контракт);
  • Выписка со счета, на котором размещена сумма первоначального взноса;
  • Нотариальное согласие супруга на залог недвижимости.

Документы на коттедж:

  • Свидетельство на земельный участок (ижс);
  • Правоустанавливающие документы на коттедж;
  • Кадастровый паспорт;
  • Предварительный договор на покупку дома;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Отчет оценщика.

Порядок оформления ипотеки:

  • Подбор коттеджа;
  • Предоставление документов;
  • Оформление заявки;
  • Решение банка;
  • Оплата первоначального взноса;
  • Подписание документов и регистрация сделки;
  • Регистрация ипотеки (7-9 дней);
  • Передача денег продавцу.

Понятие «таунхаус» в законодательстве отсутствует. Данный вид недвижимости может быть оформлен в трех вариантах:

  • В качестве отдельного блока, жилой секции дома с земельным участком;
  • Доля в доме с выделением доли на общем участке;
  • Квартира в малоэтажном доме.

Юридически правильным вариантом считается оформление таунхауса как многоквартирного дома. В данном случае ипотека оформляется по обычным программам для приобретения квартир. Преимуществом данного способа является отсутствие залога на земельный участок.

Наиболее распространенная мошенническая схема, это строительство многоквартирного дома на месте, предназначенном для индивидуального жилищного строительства. Далее дом оформляется в собственность и реализуется по долям.

Данный вид строительства считается незаконным. Подобные дома подлежат сносу. Квартиры в таунхаусе должны оформляться не как доли, а как отдельный самостоятельный вид недвижимости.

Хотим приобрести коттедж в ипотеку в Москве, но у нас с женой тульская прописка. Какие шансы оформить кредит?

Одним из требований к заемщикам является регистрация в регионе, в котором приобретается жилье.

Подобрали коттедж, однако он еще не подключен к коммуникациям. Дадут ли нам кредит на такой дом?

По условиям банков коттедж, оформляемый в ипотеку должен быть пригоден для круглогодичного проживания. Отсутствие коммуникаций исключает данную возможность. В ипотеке будет отказано.

Живем в Москве хотим приобрести коттедж в Липецкой области. Нам лучше обратиться в московские банки?

Банк дает ипотеку на дома, которые расположены не дальше, чем 100 км от крупного населенного пункта. Покупку коттеджа лучше оформлять в том регионе, на территории которого он находится.

Источник: https://ipoteka.finance/dom-i-zemlja/banki-dajushhie-ipoteku-na-kottedzh-est-li.html

Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа

Ипотека на коттедж

Собственными силами приобрести загородную недвижимость довольно сложно, поэтому лучшим решением будет купить коттедж в ипотеку.

Многие банки готовы выдать кредит для постройки дома за чертой города, если заёмщики смогут предоставить им достаточные гарантии возвращения долга.

О том, как купить коттедж в ипотеку, мы расскажем вам сегодня.

Особенности ипотеки на строительство коттеджа

Строительство коттеджа сегодня довольно затратное мероприятие, поскольку стоимость стройматериалов с каждым годом становится только выше.

Да и земельный участок тоже должен быть оформлен на того, кто решил проводить строительство.

У решивших построить коттедж собственными силами есть два варианта — копить долгие годы на полную постройку или понемногу вкладывать освобождающиеся средства.

Оба варианта предусматривают очень долгий этап строительства, пока появится возможность въехать в свой дом. Решением проблемы является оформление кредита.

Их виды разделяются на простой нецелевой кредит, который выдаётся на достаточно небольшой срок без указания цели; ипотечное кредитование и собственно ипотеку.

:

Ипотека предусматривает наличие залога, а так как строящийся объект не имеет достаточной ликвидности, то необходимо будет предоставить банку другое обеспечение в качестве доказательства погашения задолженности.

Многие банки предлагают программы ипотеки для постройки дома, но стоит помнить, что банк никогда не упустит свою выгоду и будет требовать выполнения всех условий.

Варианты недвижимости

Для выдачи ипотеки под постройку коттеджа может быть два варианта — с указанием конкретной цели постройки и нецелевая ипотека.

Первый вариант предусматривает покупку уже готового здания или получение ипотеки для покупки стройматериалов.

Обязательным условием является достаточная ликвидность объекта, который передаётся под залог банку.

Дом может быть как с земельным участком, так и без него.

Условия банков

Разные банки устанавливают свои условия в зависимости от выбранной программы и льгот, которые могут полагаться заемщику.

К ним относятся:

  • Процентные ставки, которые немного выше, чем при покупке готового жилья, как мера предосторожности и гарантии банка;
  • Срок кредитования до 30 лет в зависимости от выбранного банка;
  • Обеспечение ипотеки в виде передачи недвижимости под обременение;
  • Выдачу кредита в рублях;
  • Сумма ипотечного кредита определяется стоимостью залога, а не жилья, как при стандартной ипотеке.

Первоначальный взнос

При первом взносе выгоднее заплатить как можно больше, чтобы процентные ставки по кредиту были меньше

Первоначальный взнос по кредитованию для постройки коттеджа предусматривает более высокую ставку первоначального взноса для того, чтобы заемщик подтвердил свою платёжеспособность банку.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Сумма собственных средств должна достигать от 20% выдаваемой ипотеки, причём чем больше первый взнос готов заплатить заёмщик, тем меньше будут процентные ставки и на более долгий срок ипотека может быть выдана.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/pokupka-kottedzha

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.